Schwere Krankheiten Vorsorge
15.06.2009
Schwere Krankheiten Vorsorge - Worauf muss ich achten? Wir geben Ihnen einen kurzen Überblick von aktuell angebotenen Dread Disease Versicherungen und vergleichen die Schwere Krankheiten Vorsorge mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Eine Dread Disease Versicherung ist eine sinnvolle Absicherung.
Diagnose: Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder eine andere schwere Krankheit - plötzlich ist alles anders. Theoretisch kann es jeden treffen. Praktisch mag sich keiner damit auseinander setzen. Gut, dass es die Schwere Krankheiten Vorsorge gibt – eine schnelle und unbürokratische Hilfe auf einen Schlag. Die Schwere Krankheiten Vorsorge macht finanziell weniger verwundbar. Schwere Erkrankungen treffen in zwei Drittel aller Fälle Menschen im Alter zwischen 30 und 50 Jahren.
Wir wollen Ihnen einen Überblick geben über die Anbieter und über deren Bedingungswerke. Diese entscheiden später über Leistung oder keiner Leistung. Die Unterschiede hierbei sind leider sehr groß.
Welcher Anbieter einer Dread Disease Versicherung ist der richtige für mich?
Es werden verschiedene Dread Disease Produkte angeboten:
Dread Disease Versicherung mit einer Einmalzahlung im Leistungsfall
Dread Disease Versicherung in Kombination mit einer Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente
Dread Disease Versicherung mit einer Einmalzahlung im Leistungsfall:
Die Canada Life ist der Marktführer im Bereich der Absicherung schwerer Krankheiten in Deutschland. Interessant sind auch Skandia und die Gothaer Versicherung.
Dread Disease Versicherung in Kombination mit einer Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente
Diese Kombination wird aktuell angeboten von der Nürnberger, Helvetia, Dialog und Swiss Life.
Machen Sie sich ein erstes Bild von den Anbietern von Dread Disease Versicherungen
Canada Life
Canada Life wurde 1847 als erste kanadische Lebensversicherung gegründet und entwickelte sich in mehr als 160 Jahren zu einem Finanzdienstleister der internationalen Spitzenklasse. Die Muttergesellschaft Great-West Lifeco Inc. gehört zu den weltweit größten Lebensversicherungsgesellschaften.
Die deutsche Niederlassung der Canada Life befindet sich in Köln.
Die Finanzstärke der Canada Life Gruppe - und damit ihre Zahlungsgfähigkeit im Leistungsfall - wird von führenden Ratingsagenturen als hervorragend bewertet:
Moody's Investors Service Aa3 (ausgezeichnet)
Standard & Poor's AA (sehr stark)
A.M. Best Company A+ (hervorragend)
Fitchratings AA+ (sehr stark)
Canada Life Dread Disease Prospekt (202KB)Informieren Sie Sich über die Dread Disease Versicherung der Canada Life
Skandia
Die Skandia ist eine 99,1-prozentige Tochter der in Großbritannien ansässigen Old Mutual plc. Old Mutual bietet ein umfangreiches Spektrum an Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Vorsorge- und Versicherungslösungen sowie Bank Produkte. Das ursprünglich 1845 in Südafrika gegründete Unternehmen ist heute in mehr als 40 Ländern vertreten, vorwiegend in Südafrika, Europa und den USA. Die Old Mutual-Gruppe beschäftigt insgesamt 53.000 Mitarbeiter und ist unter anderem an den Börsen in London und Johannesburg gelistet. Die Aktie wird im Aktienindex FTSE100 der Londoner Börse geführt.
Für das Geschäftsjahr 2007 wies der Konzern einen operativen Gewinn von 1,6 Mrd. Pfund (ca. 2 Mrd. Euro) aus (nach IFRS, vor Steuer). Das verwaltete Vermögen lag zum Stichtag 31. Dezember 2007 bei 279 Mrd. Pfund (ca. 360 Mrd. Euro).
Die deutsche Niederlassung befindet sich in Berlin.
Die Skandia differenziert sich vom Wettbewerb besonders durch ihre in der Skandia Investment Group (SIG) gebündelte internationale Investment-Expertise. Kennzeichen dieser Expertise ist der Umfang und die Qualität ihrer konzernunabhängigen und von verschiedenen Seiten ausgezeichneten Fondsauswahl sowie das auf wissenschaftlichen Methoden institutioneller Anleger basierende Management dieser Investmentfonds.
Skandia Dread Disease Prospekt (160KB)Informieren Sie sich über das Dread Disease Produkt der Skandia.
Gothaer
3,5 Millionen Kunden profitieren von der fast 200 jährigen Erfahrung. Mit Beitragseinnahmen von rund vier Milliarden Euro und circa 23 Milliarden Euro Kapitalanlage gehört der Konzern zu den großen deutschen Versicherungsunternehmen. Das Unternehmen lässt sich jährlich von unabhängigen Ratingagenturen wie Fitch und Standard&Poors bewerten und überzeugt mit sehr guten Ergebnissen.
Fitch Ratings A (stark)
Standard&Poors A- (sehr gut)
Assekurata A (gut)
Gothaer Perikon Prospekt (406KB)Informationen zur Schweren Krankheiten Vorsorge der Gothaer Versicherung
Nürnberger Versicherung
Die NÜRNBERGER VERSICHERUNGSGRUPPE gehört mit einem Umsatz von 4,5 Mrd. EUR im Geschäftsjahr 2008 und bundesweit über 32.000 Mitarbeitern im Außen- und Innendienst zur Spitzengruppe der deutschen Versicherer. Über 2,2 Mrd. EUR der Beitragseinnahmen entfielen 2008 auf die Lebensversicherung, auf die Schadenversicherungs-Sparten 836 Mio. EUR und auf die Krankenversicherung 142 Mio. EUR.
Mit ihren innovativen Entwicklungen hat sich die NÜRNBERGER einen ausgezeichneten Ruf im deutschen Versicherungsmarkt erworben. Immer wieder besetzt sie erfolgreich neue vielversprechende Geschäftsfelder.
So war es die NÜRNBERGER, die die Fondsgebundene Lebensversicherung in Deutschland populär machte. Aufgrund unserer langjährigen Expertise in diesem Bereich und durch kontinuierliche Neuerungen gehört sie zu den Marktführern.
Durch äußerst flexible Tarife, wegweisende Produkte und verbraucherfreundliche Bedingungen hat die NÜRNBERGER Position 2 im Markt der Berufsunfähigkeitsversicherung erreicht.
Nürnberger Versicherung Ratings (1008KB)Informieren Sie sich über die verschiedenen Ratings der Nürnberger.
Die Nürnberger bietet zwei Produkte bei der Dread Disease Versicherung an:
GesundBU BUZextra mit dem Vierfachschutz
Die GesundBU ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Versicherungschutz bei schweren Krankheiten, Absicherung gegen Grundfähigkeiten und Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit.
Nürnberger Schnellhilfe
Die Nürnberger Schnellhilfe ist eine Kapitalleistung bei fünf schweren Krankheiten. Die Kapitalleistung kann bis zu 30.000 Euro mitversichert werden.
Nürnberger Schnellhilfe (78KB)Informtionen zur Nürnberger Schnellhilfe. Der Einmalleistung bei schweren Krankheiten.
Swiss Life
Swiss Life zählt zu den führenden ausländischen Versicherern auf dem deutschen Markt. Das Unternehmen ist unabhängiger Anbieter für innovative Versicherungsprodukte und Dienstleistungen in den Bereichen Vorsorge und Sicherheit.
Das breite Produktangebot richtet sich sowohl an Privat- als auch an Geschäftskunden. Im Privatkundensegment bringt Swiss Life langjährige Erfahrung unter anderem in der privaten Rentenversicherung, der Lebensversicherung sowie in der Absicherung gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit ein.
Für Geschäftskunden stehen speziell für ihren Bedarf entwickelte Versorgungsmodelle im Bereich der betrieblichen Altersversorgung zur Verfügung. Mehr als 50.000 namhafte Unternehmen aus den verschiedensten Branchen erhalten mittlerweile eine betriebliche Versorgungslösung von Swiss Life.
Die 1866 gegründete deutsche Niederlassung des Schweizer Marktführers für Lebens-versicherungen hat ihren Sitz in München und wird von Klaus G. Leyh, Hauptbevollmächtigter der Niederlassung für Deutschland, geleitet.
Assekurata A (gut)
Standard & Poors BBB+ (stabil)
Swiss Life EMI Plus (596KB)Produktinformition zur Erwerbsminderungsrente EMI Plus mit Versicherungsschutz bei Schweren Krankheiten und Verlust von Grundfähigkeiten.
Dialog
Die Dialog ist DER Spezialversicherer für biometrische Risiken. Die Konzentration gilt deshalb insbesondere der Absicherung der finanziellen Risiken Todesfall und Berufsunfähigkeit. Als ausschließlicher Maklerversicherer bietet die Dialog in Deutschland, Österreich und Südtirol ihren Partnern mit seinen innovativen und individuell anpassbaren Produkten Alleinstellungsmerkmale, die sich auch in Spitzenbewertungen namhafter Rating-Agenturen widerspiegeln. Die Gesellschaft mit Stammsitz in Augsburg hat mit exzellentem Service, Kompetenz, Flexibilität und Schnelligkeit im Auftrag des Vertriebspartners seit Jahren ein beeindruckendes Wachstum verzeichnet, dessen Fortsetzung sich auch weiterhin abzeichnet.
Standard & Poors AA- (ausgezeichnet)
Fitch Ratings A+ (stark)
Dialog SBU Professional (870KB)Informationen zur Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Einschluss Möglichkeit von schweren Krankheiten.
Helvetia
Denn neben Deutschland und der Schweiz gibt es die Helvetia auch noch in Österreich, Spanien, Frankreich und Italien. Im Jahr 2005 erwirtschaftete die Helvetia Gruppe ein Prämienvolumen von rund 5,1 Mrd. Schweizer Franken.
In einer Exklusiv-Studie des bekannten Wirtschaftsmagazins Focus Money wurde die Helvetia Gruppe im Mai 2001 zu den 50 besten Unternehmen der Welt gezählt und unter 120.000 Aktiengesellschaften ausgewählt.
Standard & Poors A- (stark)
Helvetia SBU mit schweren Krankheiten (229KB)Informationen zur Helvetia Berufsunfähigkeitsversicherung mit schweren Krankheiten.
Welche schweren Krankheiten werden abgesichert?
Hierzu haben stellen wir Ihnen eine Übersicht zur Verfügung. Dieser beinhaltet nur die Versicherer, die eine reine Dread Disease Versicherung anbieten. Die Versicherer die schwere Krankheiten in Kombination mit einer Erwerbsminderungsrente oder einer Berfusunfähigkeitsversicherung anbieten vergleichen wir im weiteren Verlauf des Artikels.
Versicherte schwere Krankheiten Überblick (10KB)Informieren Sie sich anhand eines Marktüberblick, welcher Versicherer welche schwere Krankheiten mitversichert hat.
Wie ist die Abgrenzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Dread Disease Versicherung ist keine direkte Alternative für eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, denn es kann passieren, dass jemand seinen Beruf nicht mehr halbschichtig ausüben kann und trotzdem keine Leistung aus der Dread Disease Versicherung erhält, da keine schwere Erkrankung oder Operation eingetreten ist.
Teilweise werden z.B. von Canada Life und Gothaer auch die ergänzenden Einschlussmöglichkeiten durch Berufsunfähigkeitsdeckungen angeboten. Sie können hier einen abgespeckten BU-Schutz hinzufügen, der Sie speziell gegen chronische Erkrankungen der Wirbelsäule und der Psyche absichert. Von den Bedingungen und vom Preis kann dieser Baustein aber nicht mit einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung von einem Top Anbieter mithalten. Man hat hier zwar die Deckungslücke zur Berufunfähigkeitsversicherung erkannt. 100 Prozent schließen kann man sie aber mit den angebotenen Komponenten jedoh nicht.
Wer hat das beste Dread Disease Bedingungswerk?
Das beste Bedingungswerk bei den sogenannten Schweren Krankheiten bietet schon seit fünf Jahren die GesundBU (Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung, Dread-Disease-Police und Absicherung gegen Grundfähigkeiten). Das Produkt ist noch immer ein absoluter Insidertipp. Gut für unsere Kunden. Es hat sich bei Leistungsfällen sehr gut bewährt. Liegen die kompletten Arztunterlagen beim Versicherer vor, gab es bei Leistungsfällen aus dem Dread Disease Bereich innerhalb von sieben Arbeitstagen die Leistungszusage und somit Geld für unsere Kunden. Das ist ein absolutes Novum im Markt.
Was ist mit Vorerkrankungen bei der Dread Disease Versicherung?
Im Antrag müssen Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten. Meistens werden die Fragen sehr dürftig ausgefüllt, um nicht abgelehnt zu werden. Das kann sich zum einen bei einem Leistungsfall rächen und zum anderen bei der Antragsannahme. Wir raten unseren Kunden aber, so viel Informationen zu liefern wie möglich. Das schließt auch einen Gang zum Arzt nicht aus, um einen aktuellen Arztbericht zu besorgen. Dadurch kann der Risikoprüfer das Risiko genauer einschätzen. Wir geben Ihnen gerne weitere wertvolle Tipps zu diesem wichtigen Thema.
Unser Service für Sie: Wir rechnen Ihnen gerne ein persönliches Angebot und halten für Sie eine Risikovoranfrage. Auch nach Antragsannahme stehen wir Ihnen bei Fragen zur Verfügung und helfen Ihnen auch bei einem möglichen Leistungsfall.
Informieren Sie sich auch bei folgendem Artikel: Schwere Krankheiten Vorsorge Test