Krankenzusatzversicherung
- Kranken Zusatzversicherung Wer braucht sie?
- Was kann versichert werden?
- Tipps
- Wieviel Krankentagegeld ist für mich als Angestellten sinnvoll?
- Kann ich meine private Krankenzusatzversicherung wieder kündigen?
Kranken Zusatzversicherung Wer braucht sie?
Eine private Krankenzusatzversicherung wird immer wichtiger, in den letzten Jahren sind die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung ständig weiter gekürzt worden.
Was kann versichert werden?
Stationäre Zusatzversicherung.
Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer und die freie Krankenhauswahl.
Ambulante Zusatzversicherung.
Privatärztliche Behandlung beim Hausarzt mit Erstattungen für Sehhilfen, Besuche beim Heilpraktiker, Zuzahlungen bei Arzneimittel, Zuzahlungen bei Heilmittel ( z.B. Massagen, Fango).
Zahnzusatzversicherung.
Sie können Dienstleistungen rund um Ihre Zähne, z.B. Zahnimplantate und Inlays, versichern
Krankentagegeldversicherung.
Die Krankentagegeld Versicherung ist eine Verdienstausfall Versicherung; sie schützt vor Einkommensverlusten bei krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit. Ein Arbeitnehmer (unselbstständig Tätiger) kann ein Krankentagegeld bis zur Höhe von 100 % seines Nettoeinkommens (entspricht bis zu 80% des Jahresbruttoeinkommens inklusive Sonderzahlungen), maximal das jeweils angegebene Höchsttagegeld, für die Zeit nach Ende der Gehaltsfortzahlung versichern oder anderweitige Krankengeld- bzw. Krankentagegeldansprüche bis zur Höhe von 100 % des Nettoeinkommens aufstocken.
Krankenhaustagegeldversicherung.
Die Krankenhaustagegeldversicherung sieht eine Geldleistung bei medizinisch notwendiger klinisch-stationärer Behandlung vor. Die Leistungen werden, im Gegensatz zu der Krankheitskosten-Versicherung, ohne Kostennachweis gezahlt – also aufgrund einer Bescheinigung des Krankenhauses über die Aufenthaltsdauer und den Grund der Behandlung (Diagnose).
Mit der Krankenhaustagegeld Versicherung lassen sich Kosten abdecken, die bei einem Krankenhausaufenthalt im persönlichen Bereich zusätzlich entstehen. Zum Beispiel:
- Stellvertreter im Betrieb
- Ersatzkraft für die Hausfrau oder Mutter
- Erhöhte Aufwendungen für Besuche bei auswärtigem Klinikaufenthalt
Ein weiterer wichtiger Grund für eine Krankenhaustagegeld Versicherung ist das
- "Rooming-in"
Ein Elternteil (Vater oder Mutter) "wohnt" während der stationären Behandlung ihres Kleinkindes (bis zum vollendeten 8. Lebensjahr) im Krankenhaus. Bei dieser Mitaufnahme der Begleitperson/Bezugsperson berechnet das Krankenhaus eine Tagespauschale für Unterkunft und Verpflegung. Auch diese Aufwendungen lassen sich durch die Krankenhaustagegeld-Versicherung abdecken. Ist die Mitaufnahme "aus medizinischen Gründen“ notwendig, sind die einschlägigen Kosten bereits mit der Vergütung für die allgemeinen Krankenhausleistungen abgegolten. In diesem Falle wird vom Krankenhaus keine gesonderte Tagespauschale berechnet.
Achtung: Ein mit dem Krankenhaustagegeld sehr leicht zu verwechselnder Begriff ist das Krankentagegeld. Die beiden Begriffe beschreiben etwas Unterschiedliches, das Krankentagegeld soll vor allem vor einem Verdienstausfall schützen.
Pflegekostenversicherung. Sie zahlt ihnen einen Zuschuss zu tatsächlich anfallenden Pflegekosten. Wenn sie auf jeden Fall die Leistungen eines professionellen Pflegedienstes nutzen möchten, ist eine Pflegekostenzusatzversicherung die richtige Entscheidung für Sie.
Nicht zu vergessen: Jeder sollte vor einem Urlaub seinen Versicherungsschutz prüfen und eine Auslandskrankenversicherung abschließen!
Tipps
Höchsteintrittsalter. Mit jedem Jahr, das Sie warten wird die Versicherung für Neukunden teuerer und der Gesundheitszustand kann sich so verschlechtern, dass Sie gar keinen Versicherungsschutz mehr bekommen.
Chefarztbehandlung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, vom Chefarzt behandeln zu lassen, werden sämtliche Untersuchungen und Behandlungen nach der privaten Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) abgerechnet. Je nach Schwierigkeit der Behandlung kann das Arzthonorar unterschiedlich hoch ausfallen. Üblicherweise wird der 2,3-fache Satz (Regelhöchstsatz) berechnet. Wenn er es schriftlich begründet, kann der Chefarzt für bestimmte Behandlungsschritte auch bis zum Höchstsatz (3,5-fach) gehen. Das ist im Krankenhaus durchaus gängig. Deshalb sollten Sie eine Zusatzversicherung wählen, die Arzthonorare mindestens bis zu diesem Satz erstattet.
Extremfall. Wollen Sie für den Fall einer besonders schweren oder seltenen Erkrankung den maximalen Schutz, wählen Sie einen Tarif, der Arzthonorare auch über den Höchstsatz der Gebührenordnung hinaus erstattet und der auch Mehrkosten trägt, wenn Sie ein teureres als das auf der Einweisung genannte Krankenhaus aufsuchen.
Ambulante Operationen. Bedenken Sie, dass immer mehr Eingriffe auch im Krankenhaus ambulant gemacht werden. Dazu gehören zum Beispiel: Arthroskopie von Schulter oder Knie, Kieferoperationen und die Entfernung von Rachenmandeln. Möchten Sie auch ambulant vom Chefarzt operiert werden, müssen Sie einen Tarif wählen, der die entsprechenden Kosten erstattet.
Wieviel Krankentagegeld ist für mich als Angestellten sinnvoll?
Sie versichern den Verdienstausfall, der für Sie entsteht, wenn Sie länger als 6 Wochen krank geschrieben sind und die Lohnfortzahlung Ihres Arbeitgebers ausläuft. Somit errechnet sich die nötige Absicherung wie folgt:
Nettoeinkommen + Sozialversicherungsabgaben + Krankenversicherungsbeitrag = nötige Absicherung
Als Faustregel sollten Sie ca. 75% Ihres Bruttoeinkommens ansetzen. (z.B.: Ihr Bruttoeinkommen ist 4000 EUR, dann sollten Sie 100 EUR / Tag * 30 Tage. also 3000 EUR / Monat Krankentagegeld absichern. Die Beitragslücken in der Sozialversicherung können Sie auf freiwilliger Basis nachzahlen. Die Lücken werden Ihnen durch den Leistungsträger mitgeteilt. Dies gilt natürlich erst, wenn die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet (Regelfrist 6 Wochen).
Kann ich meine private Krankenzusatzversicherung wieder kündigen?
Ja, eine Kündigung ist möglich. Private Krankenzusatzversicherungen sind keine Pflichtversicherungen und unterliegen dem BGB sowie den Allgemeinen Bedingungen der Versicherungsunternehmen.
Die Kündigungsfrist für die ordentliche Kündigung beträgt 3 Monate. Das Versicherungsjahr endet unterschiedlich - zum 31.12. oder zum 1. des Monats, an dem der Vertrag ursprünglich begonnen hat. Die Mindestvertragsdauer beträgt zwischen 1. und 3 Jahren, dieses ist abhängig je nach Gesellschaft – In den Musterbedingungen der Krankenkassen ist diese Regelung unter § 14 zu finden.